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「退職金で老後も安泰」はもう古い!老後マネー総集編

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 人事じゃない!今から備える介護問題

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このブログはFP事務所を舞台に、
3人のキャラクターがメインとなって、
お金や経済の知識を易しく解説します。
 
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左✩吉永所長… 真面目で腕利きのFP事務所所長
中✩夏美ちゃん…新米FP。明るく元気でちょっと天然
左☆三好さん…ごく普通のサラリーマン。妻子持ち(娘4歳)
 

シリーズを最初から読みたい方はコチラ

アラフォー必見!急に介護が必要になったときのために

Part2 介護保険サービスって何?

Part3 老後はいくらあれば安心?

Part4 退職金は幸せな老後を約束できる?

 

三好「吉永さん、退職金があっても

   老後は安泰じゃないって

   本当ですか?」

吉永「ズバリそうなんです!

   何が問題かというと、

   退職金の額は

  想像よりも少ない

   という点です。

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  大卒・勤続20年以上の

 平均退職金は1941万円です」

三好「えーーーーー

   たったそれだけですか!?」

吉永「しかもこの退職金制度は

   会社によって異なります

   なんと4社中1社は

  退職金がないというのが

   現代日本の実情なのです。

   だから、退職金を

   老後のあてにするのは

   厳しいし危険なんです!」

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夏美「退職金がないなんて!!

   しかももらえたとしても、

   無収入期間にほとんど

   使い切ってしまう額しか

   もらえないなんて・・」

三好「自分がどのくらいの額を

   もらえるかを

   調べる方法は無いんですか?」

吉永「退職金額はおおむね

   このようなに算出できます」

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   勤続年数や係数で

   金額が変わっていくので、

   転職が当り前に行われる

   日本では

   段々もらえる額が

   少なくなっていきます。

   しかもこの退職金にも

  税金がかかるので、

   実際もらえる金額は

   額面上の満額ではありません」

三好「そ、そんな…どのくらい

   税金がかかるんですか?」

吉永「税率は以下の通りです」

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   額面上の退職金から

   退職所得課税額を

   引いたものが

   手取りとなります。

   平均金額である

   1900万円以上

   もらえるとなると、

   所得税も高くなるので、

   その分手取りが

   少なくなります」

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三好「ただでさえ、

   無収入期間の生活が

   あぶないのに、

   更に税金で

   取られてしまうなんて…

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夏美「退職金が出ても

   全然安心出来ないんですね」

三好「吉永さん、結局のところ

   ゆとりある老後のためには

   いくら必要なんですか?」

吉永「平均して、老後には

 夫婦で5000~6000万円

  必要です

三好「そんな…今のままじゃ

   全然足りない…」

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吉永「また、この他に、

   親の介護費用などを考えると

   もっと必要です。

   介護期間は平均4年11カ月

   月々の平均支払額は8万円

   といわれているので、

   相当な金額になりますよ」

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三好4年11カ月!

   しかも毎月8万円!?

   自分の老後のために、

   貯金できなくなりそう…」

夏美介護だけで

   約470万円は必要

   ということだから、

   自分の老後・子供の養育費・

   親の介護費用すべてを

   まかなうなんて

   かなりの重い負担ですね…」

三好「ここまで見ていくと、

   介護のために

   仕事を辞めるなんて

   本当考えられませんね」

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吉永「そうですね。

   介護離職をした人の多くが

   経済面において負担が

  増加したと感じている

   んです。

   そのような状態になる

   可能性があるのに、

   奥様が離職するのは

   お子さんもいる中

   得策ではありません」

夏美「だからこそ、介護保険を

   うまく使う必要が

   あるんですね!」

吉永「その通り!

   自分たちで出来ない部分は

   国のサービスをうまく使って

   いくことが重要です

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   そのサービスを受けるためにも

   まずは介護認定を

   受けてください

三好「はい!

   すぐに申請して、

   介護保険サービスを

   活用したいと思います!

   でも、それで

   助かりはしますけど、

   やはり自費の部分もあるし、

   負担は大きいですよね…」

夏美「三好さんの場合

   お子さんの教育資金も

   これから必要ですしね」

三好「吉永さん、

   老後の生活のために

   僕は今から何をしたら

   良いんでしょうか?」

吉永「どれだけ必要か、

   いつまでに必要かが

   今回分かっていただけたかと

   思います。

   それさえ分かれば、

   目標に向かってお金を

  増やしていくことが必要

   ですね」

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三好「貯金するって事ですか?」

吉永「いいえ、

   ただの貯金では到底

   この金額は用意できませんし、

   とても過酷な生活に

   なってしまいます

   やみくもに貯金するのでは無く

   自分の正しい

  お金の設計図を作成し、

  資産運用していくんです

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三好「そうなんですね!

   で、資産運用ってどうしたら

   いいんですか?」

夏美「資産を増やしたいときは、

   コチラの記事

   読んでみてください♪」

吉永「ゆとりある

   老後のためには

   かなりの大金が必要です。

   しかし上手いやり方を

   知っていれば、

   今の生活を変えずに

   未来を変えることは

   可能なんです。

   これからも心配なことがあれば

   いつでも相談しに

   来て下さいね!」 

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ABOUTこの記事をかいた人

吉田恵美

Thousand Ventures公認講師。 『幸せなお金持ちを増やす』という会社理念のもと、一般の方にお金の守り方を教えるマネースクールの講師、FPとして活躍中。 特に自らが実践した「OLでも投資家になれる方法」「節約術」などの授業が好評を博している。