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学資保険って本当にお得なの?

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【子持ちの方必見!】

学資保険は本当に必要なのか?

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※以下のブログは
とあるFP事務所を舞台に、
3人のキャラクターがメインとなって、
お金や経済の知識を易しく解説します。
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左✩吉永所長…FP事務所所長。
真面目な実力派FP
中✩涼子さん…事務所の常連客。
金融知識を勉強し始めた新婚さん
右✩夏美ちゃん…新人FP。
明るく元気でちょっと天然
 
☆シリーズを最初から読むにはコチラ☆
 
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涼子「こんにちは~
   ご無沙汰してました~」
 
夏美「わぁ!涼子さんお久しぶりです。
   最近、いらっしゃらないから
   どうされたのかと」
 
涼子「実はですね…
   赤ちゃんができたんです!!!
   つわりが酷くて
   なかなか外出できなかったので
   遊びに来れなかったんですよ」
 
吉永「それはそれは、
   おめでとうございます!!
         予定日はいつなんですか?」
 
涼子「あと5ヶ月後です。
   それで、今日お伺いしたのは、

  学資保険について

  お聞きしたかったから

   なんです!」

 
夏美「妊婦雑誌に学資保険の広告は
   大々的に載っているから、
   ほとんどの妊婦さんが
   学資保険を検討しますよね~」
 
涼子「そうなんです!
   既に子持ちの友だちに聞いても、
   みんな学資保険に入っていて。
   とはいえ疑問点も沢山あるので、
   ここは吉永さんにきちんと
   説明してもらおうと
   思ったんです。」
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吉永「ありがとうございます。

出産など、今後が大きく

変わるタイミングで

FPに相談するのは

ライフプラン設計において

とても大切なことです。

   では、今日は学資保険について
   お話しましょう」
 
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夏美「まず最初に「学資保険とは何か」からご説明しますね。

学資保険とは、ズバリ

《子供の教育資金の確保を目的とした保険》です。

   原則として親が契約者、
   子どもが被保険者になって
   契約します。」
 
涼子「教育資金を積み立てていく
   ということですか?」
 
吉永「もちろんそれが第一目的です。
   しかし、
   保険という名前だけあって、
   他にも特徴があります。
 

 ①被保険者である子どもが

  死亡した場合、

  死亡給付金が受け取れる

 (金額は少額)

 ②契約者である親が

  死亡した場合、

  以後の保険料の払い込みが

  免除される」

涼子「へ~。教育資金は
   自分でコツコツ貯めていても
   同じことになるのかと
   思っていたんですが、
   保険だと違うメリットも
   有るんですね!」

吉永「そうなんです。

   メリットとデメリットを
   まとめたものがコチラです」
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●メリット●

①保険という形で

 強制的に貯蓄ができる

②契約者が死亡した場合、

 以後の保険料が免除になる

 (保険料払込免除特約)

③契約者が死亡した場合、

 子供の教育資金が手に入る

 育英年金が出る保険もある



●デメリット●

①18歳、20歳、22歳の

 設定した満期が来たら

 保障が終わるので、

 再度保険に入る必要がある

②そもそも貯蓄性に

 優れていない

 例)保険料を200万円払って

  返戻金が220万円

  =20万円しか増えていない

  (返礼率110%)

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③返礼率が100%を

 切る商品もある=元本割れ

④どの保険会社の学資保険も

 「いい商品」が無い

 
涼子「いい商品がないのは
   何故ですか?」

吉永「お子さんが生まれたら

   誰もが学資保険に

   加入するので、

   保険会社としては

   切磋琢磨して

   商品開発する必要

   がないからです」

涼子「なるほど~お客の足元を
   見てるわけですね…  
   あと、元本が割れてしまうものも
   あるって有りますけど、
   そんなのアリなんですか?」
 

吉永「元本割れしてしまうのは、

   学資保険に医療特約を

   入れてしまうことで、

   払込保険料が受取額よりも

   多くなってしまうケース

   なんです。しかしかつて、

   学資保険なのに元本割れが
   起こる商品(返礼率96%)が
   売られていたのも事実です。」
 
涼子「ちゃんとトータルで計算しないと
   損しちゃうんですね…」

夏美学資保険で

  重要なのは返戻率!

   ここのチェックが
   何よりも大切です!」
 
      ↓ダメな例↓
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涼子返戻率が100%を切るのは
   絶対ダメってことですね!
   メリット・デメリットを
   見てみても
   結局、学資保険に入ったほうが
   良いのか悪いのか
   判断がつかないんですけど…」
 

吉永学資保険は

貯蓄性が少ないので、

普通に貯金するのと

変わりません。

いつお金が必要になるか

わからない日本経済の

現状を考えると、

学資保険に加入することが

正解とは言えない時代に

なっている

と言わざるを得ません。」

夏美「教育資金と言っても、
   高校の無償化などが
   言われてきている現在だと、
   実質、大学の学費しか必要ない
   とも予想できますしね」
 

吉永学資として

お金を貯金する

利点が減っていますし、

学資保険は、

定期型の保険なので

保障が切れてしまうという

リスクもあります。

また、お子さんが死亡する

確率は大変低いのに

死亡保障もついている

学資保険に入ることは

損をする可能性の方が

高いです

涼子「じゃあ学資保険には
   入らない方が
   良さそうですかね?」
 

吉永学資保険をする

   最大の目的は

   お子さんの

   教育資金を

   準備することです。

   で、あれば、学資保険よりも
   良い別の保険に加入したり、
   正しい資産形成など
   利率の良い別の財テクで
   蓄財していくほうが効率的
   だと思います。」
 

涼子「なるほど!
   すごく勉強になりました!!
   そういうことなら、私は、
   今やっている海外積立で
   教育資金を用意していきます!」
 
吉永「それも素晴らしい選択です。
   赤ちゃんが生まれてくるのが
   楽しみですね♪」 
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ABOUTこの記事をかいた人

tomonori

コックからFPに転身したという異色の経歴を持つ。2児の父。 不動産投資・税金対策・保険見直し・不労所得を得る方法など、 幅広い分野をカバーする知識で、5年で資産を30倍にしたお金のプロフェッショナル。 難しい金融のトピックもユーモアを交えてわかりやすく解説してくれると人気で、 セミナー受講者数は年間3000人を超える。 また、コンサルタントとして、会社社長から主婦まで、多様なお客様のライフプランニングを務めている。