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4-3 保険で損をしないために必要なこと

4.3

4.3↓初めての方は是非こちらから↓

ファイナンシャルプランナーって何?

 

第一話「徹底見直し!保険のすべて」

第二話「本当にお得な保険に入るために」

 

       episode4-3

  「これでバッチリ!保険のいろは」

 
 
涼子「さあ早く私にぴったりの
   保険を教えてください」
 
吉永「その前に、保険を選ぶ際の
   考え方をお教えします
 
涼子「考え方?会社名と保険名だけ
   教えてくれたらいいんですけど…」
 
夏美「涼子さん、
   その受け身の体勢はマズいですよ。
   説明されるがままに加入しては
   昨日見てきた人たちと同じです。
   いくら信頼のおけるFPの話と言えど、
   ただ鵜呑みにするのではなく、
   自分でもしっかり考えないと
 
涼子「そ…そうね。いけないいけない 
   じゃあどういう風に
   考えていけばいいんですか?」
 
吉永「そもそも

  保険とはリスクに備えるもの

   ということをしっかり認識しましょう。
   ないリスクにも保険を用意しても
   無意味ですしお金の無駄遣いですからね」
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涼子「なるほど」
 
吉永「ではリスクとは何なのか?

   生きていく上でのリスクとは、

   死ぬこと・病気になること・

   生存することです。」

 
涼子「死ぬのと病気はわかりますが、
   生存するっていうのは?」
 
吉永「生きていくにはどうしても
         お金が必要です。
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   一銭もないのに長生きしても
          困るだけですよね?
   生存するというのは、お金が
   足りなくなることと考えてください
 
涼子「ああ確かに!
   ケガで働けなくなったら困りますもんね」
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吉永「そして、各リスクに対して
   用意されているのが保険です。

  死亡するリスクに備えるのが

  生命保険、

  病気するリスクに備えるのが

  医療保険、

  生存するリスクに備えるのが

  収入保障保険

   です。」
 
涼子「名前と中身がリンクしてるから
   分かりやすいですね」
 
吉永「そして生命保険は
   3つのタイプに分けられます。

 ・終身保険

 ・定期保険

 ・養老保険

   です。」
 
涼子「養老?」
 
吉永「今からひとつひとつ簡単に説明しますね。
   まずは定期保険です。
         こちらは保険期間が限られた
         保険のことです。

         よく聞く『掛捨て』

   というのが、
   こちらの定期保険に該当します。

         定期保険の特徴は

        ①満期金や解約返戻金がない

        ②保険料が安く抑えられている

        ③保険期間終了時に更新すると 

   保険料が高くなる

        (契約年齢が上がっているため)

          です。」
 
夏美「続いて終身保険です。
         こちらは名が体を表すとおり、

        保険期間が一生涯である

  保険のことです

   終身死亡保険、終身医療保険など
   名前でわかりやすいですね。
   終身保険の特徴は、

  ①一生涯保障が継続される

  ② 保険料は高めとなる。

  ③ 途中解約時に解約返戻金がある

  ④ いつ死亡しても一定額の

              死亡保険金が受け取れる

    です。」
 
吉永「最後は養老保険
         これは老後の自分や家族を養うための
   保険のことです。
         満期まで保険料を積み立てて、
         満期時に利息を上乗せして受け取ることが
   できる貯蓄タイプの保険です。
         学資保険やこども保険なども
   貯蓄タイプなのでこちらですね。
         養老保険には次のような特徴があります。

       ① 期を迎えれば満期金を

             受け取ることができる

       ② 貯蓄機能を併せ持っている

       ③ 保険料が高め

  (満期金があるため)」

 
夏美「まとめて合わせるとこんな感じです。」
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涼子「ふむふむ、3つのタイプがあって、
   目的に応じて使い分けるという
   感じなんですね」
 
吉永「その通りです。
         それぞれが得意とする保険に入ることで

  最低限の保険料で最大限の保障

   を得ることができます。
   ちなみに、医療保険は
   定期か終身の2タイプがあり、
   収入保障は定期保険です。」
 
涼子「どれを選んでいいのか
   さっぱりわからないんですが」
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吉永「涼子さんは30歳の新婚さんなので…

  医療保険と死亡保険だけで十分ですよ

 

涼子「えっ、それだけでいいんですか?」
 
吉永「まだ30歳とお若いですから、基本的には 
   医療保険だけでいいくらいです。
   新婚の女性だとこれから妊娠出産が
   考えられるので、
   帝王切開や吸引分娩などのもしもに
   備えて加入した方がお得です。」
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涼子「確かに、友達も予定外の帝王切開に
   保険金がおりてラッキーって
   言ってました!」
 

吉永「あとは死亡保障ですね。

   亡くなった時にご主人に300万円残せます
 
涼子「私が死んでも、主人は自分の稼ぎだけで
   生きていけるから
   これは別に要らないんじゃないですか?」
 
吉永「300万円というのは、一般的にはお葬式と
   身辺整理をするのに必要な額なんです。
   それに、これは死亡だけでなく、
   両目を失明するような重い障害状態に 
   なった時も適用されますし、 
   月額633円ですからオスス…」

涼子入ります!安いから入ります!

   死亡保険の保険金って
   こんなに安いんですか!?びっくり!」
 
夏美「こちらは掛け捨てですからね~」
 
涼子「掛け捨てって本当に安いんですね!
   最初に言っていた医療保険は
   月額いくらなんですか?」
 

吉永「4421円です。

   こちらには
   先進医療特約をつけて
   先進技術を使った治療を受けるときに
   保障が受けられるようにしてみました。」
 
涼子「その特約はいくらなんですか?」
 

吉永「月額131円です。

   特約を抜くと月々4290円になります。」
 
涼子「131円ならつけときます!

   ということは全部合わせても

   月額5054円か~

   想像していたより安い♡」
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吉永「本当に必要最低限だけですからね。
   これからお子さんが生まれたら
   収入保障や養老保険を考えたりと
   また見直すことになっていきます」
 

夏美大切なのは、その時その時の

   状況に合わせて必要な分だけ

   無駄な保障をつけないよう

   気を付けていくことですよ♪」

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涼子「なるほど~
   これでもう保険はバッチリですね!」
 
吉永「基本を押さえたところで、明日は

   保険の常識の裏側をご紹介します

 
涼子「裏側!?気になる~!」
 
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    コックからFPに転身したという異色の経歴を持つ。2児の父。 不動産投資・税金対策・保険見直し・不労所得を得る方法など、 幅広い分野をカバーする知識で、5年で資産を30倍にしたお金のプロフェッショナル。 難しい金融のトピックもユーモアを交えてわかりやすく解説してくれると人気で、 セミナー受講者数は年間3000人を超える。 また、コンサルタントとして、会社社長から主婦まで、多様なお客様のライフプランニングを務めている。