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【0%は日本だけ!?】世界の銀行金利を比較してみました!

皆さん、こんにちは!

OLでありながら、お金の守り方

伝えている菊池友子です。

前回は銀行がどんな仕事をしているのかをご紹介しました。

【あなたの預金で金儲け!?】80%の人が知らない銀行の裏の顔…

今回は利用する時に気になる、銀行の金利についてお伝えしていきます。

金利が無いも同然なのは本当に普通なのでしょうか?

このブログはFP事務所を舞台に、

3人のキャラクターがお金や

経済の知識を解説します。

左✩涼子さん…最近金融を学び始めた新婚さん

中☆吉永所長…真面目で腕利きのFP事務所所長

右✩夏美ちゃん…新米FP。明るく元気でちょっと天然

無いと思っていたら大きな間違い?

涼子さん
こんにちは
吉永所長
涼子さん、こんにちは
涼子さん
あれ?

夏美ちゃん、なんだか怒ってる?

夏美
さっきまで銀行の仕事の話をしてたんですけど…なんだか納得行かなくて
涼子さん
銀行の仕事?
夏美
そう!

銀行って私達が預けたお金を又貸しして利子で儲けてるんですよ!

吉永所長
又貸し…

端的にいえばそうなりますね

涼子さん
えーそうだったの!?

じゃもっと金利つけてほしいわよね。

夏美
そうです!

それでモヤモヤしてしまって。

涼子さん
あ!

でも、海外の銀行だとちゃんと利息が入るって、留学した友達が言ってたわよ。

夏美
え!?そうなんですか?
吉永所長
確かに国によって金利は変わります。

今日は金利から世界の銀行と日本の銀行事情をひも解いてみましょうか。

そもそも金利とは?

涼子さん
金利って通帳にたまに書かれる利息の事ですよね?
吉永所長
そうです。

なぜ、金利が発生するのかは前回学びましたね、夏美さん?

夏美
はい!

銀行は私たちが預けたお金を元に、他の投資先に貸し出して利子で収入を得てます。

それで元手となった私たちにも還元しているという仕組みです。

涼子さん
なるほど!

もらって当然のお金なのね!

でもあれって微々たるお金だけど…どうやって計算されているのかしら?

吉永所長
預けている預貯金等の元本に利率をかけて計算されています。

その利率こそが今回のポイント「金利」です!

世界の金利と日本の金利

吉永所長
では、いよいよ世界の金利一覧の発表です!
夏美
日本、、、地を這ってますね
涼子さん
以前オーストラリアは良いって噂を聞きましたけど、金利が良いんですね。
吉永所長
確かにオーストラリアは安定的で、好評でしたね。
夏美
日本は予想通りすぎました。
涼子さん
ちなみに、もっと高い国があるんですか?
吉永所長
はい、こちらをご覧ください。
夏美
わぁ!

もうグラフの位置が全く違いますね。

涼子さん
本当ね、日本からみたら雲の上ね。
夏美
新興国という事は、今成長している国ですか?
吉永所長
良い気づきですね!!

新興国は人口増加が著しく、産業が発達してGDPが上がっています。

GDPの成長に比例して金利も上昇中です。

涼子さん
金利って国の事情が表れるんですね。
吉永所長
着眼点がさすがです!

そもそも経済が動いていないとお金の動きが無く、金利が発生する事象がありません。

経済が動くためには、国の産業や情勢が活性化することが必要不可欠です。

夏美
産業が発達するとお金が増えて、銀行に預ける。

銀行は必要な人々に貸して産業をさらに活性化していくんですね。

涼子さん
そして貸した分、利息が入るから還元する利息も増える!

だから利息も高くなるんですね。

吉永所長
まさに好循環な経済の状況ですね。

でも、日本も好循環な時代、金利は6%もあったんですよ。

夏美
えぇ!?日本がですか?

明治時代とか昔の事ですよね?

吉永所長
そんな昔ではありません!!

ほんのつい最近ですよ。

日本金利の昔と今

夏美
え~!?

まったく記憶にないです。

いつの時代なんですか?

吉永所長
実は、30年ほど前なんです。
夏美
バブルか~!!

確かに平成の時代ですね。

涼子さん
夏美ちゃんたら(笑)

定期預金で6%なんて・・・夢みたい♥

吉永所長
今ならすぐ預けますね。

さらに郵便貯金だとこんな金利が!!

夏美
12%!!!
涼子さん
そういえば昔、お年玉や入学のお祝いでお金をもらうと、「郵便局に預けようね」って親やおばあちゃんが言ってたわ。

一番増えるのは郵便局ってわかってたのかしら?

吉永所長
金利の高さもさることながら、

国営という絶大な信頼があったのでしょうね。

今でも郵便局が一番と思っている方も少なくありません。

夏美
でも高金利から一気にガクンと下がってますね。

まるで直下行のゲレンデ・・・

涼子さん
夏美ちゃん、表現が独特(笑)

でも、急に下がるのはやっぱり景気が関わるんですか?

吉永所長
そうです。

1990年代初頭のバブル崩壊から始まった日本経済の長い不況が要因になっています。

涼子さん
世の中が暗くなった気がしたのはなんとなく覚えています。
吉永所長
そして、低迷している景気を回復するために打ち出されたのが、

ゼロ金利政策です。

夏美
金利をゼロにする政策ですか?
吉永所長
正確には金利0.15%です。

政策についての取材で、当時の日本銀行総裁が「ゼロでも良い」と発言したことから、

「ゼロ金利政策」と呼ばれたといわれています。

涼子さん
ほぼゼロには変わらないですもんね。

金利0.15%になったのは日本銀行の金利なんですか?

吉永所長
そうです。

銀行が日本銀行にお金を預けている時の利息の事です。

夏美
銀行って日本銀行にお金を預けるんですか?
吉永所長
はい。

投資や融資以外にも日本銀行にお金を預けています。

実は、日本銀行から受け取る利息の利率から私たちの利息を決めているんです。

涼子さん
つまり、ゼロ金利政策で発表された金利が基準になるんですね。
吉永所長
その通りです。

正確には「短期金利の指標である無担保コール翌日物金利」と言われている金利の事です。

夏美
だから0%に近い金利まで下がったんですね。
涼子さん
少し前に騒がれたマイナス金利はどう関わるんですか?
吉永所長
良くニュースを覚えてますね。

マイナス金利は民間銀行の日銀当座預金にある超過準備に対して-0.15%の金利を付けるという政策です。

簡単に言うと、銀行が日本銀行に預けて寝かせたままのお金には手数料を取るよという事です。

夏美
あ、マイナスなので、逆に払う事になるんですね!
涼子さん
経済を活性化させるイメージが全くわかないんですが、良くなるんですか?
吉永所長
もちろん、あります!

預金で考えると金利が下がるので、デメリットにしか感じないんですが、

お金を借りる方で考えてみましょう。

涼子さん
借りる方・・・つまり借りるのも金利が下がるってことですよね?

金利が下がれば借金するハードルが下がる!?

吉永所長
そうです!

導入の最大の目的は、企業の借金返済を簡単にするという事です。

さらにマイナス金利になれば、銀行としても、お金を中央銀行に預けるより他に貸しておいた方が得ですよね?

夏美
そうですね、手数料よりも利子が取れる方が良いです。
吉永所長
そう!

銀行としては貸し手をどんどん増やしたいんですね。

結果、個人ローンの金利も軒並み下がっています。

特に住宅ローンは組みやすくなっています。

涼子さん
だから私の周りの友達も家やマンション買う人増えてるのね。
吉永所長
つまりは、お金が借りやすくなったことで、大きな買い物ができたり、会社を興したりと世の中の経済が活発になる・・・というのが政策の狙いです。

金利の陰に日本銀行あり

夏美
金利一つでこんなに世の中が変わっていくんですね。
涼子さん
という事は、すべては日本銀行次第という事ですか?
吉永所長
その通りです!
夏美
日本銀行ってニュースでは聞きますが、すごい役割を持っていたんですね
吉永所長
気になるでしょう?

ということで、次回は日本銀行と各国の中央銀行についてみていきましょう。

涼子さん
楽しみだわ~♪

次回は翌10/31 16時公開

【知っていそうで知らない】「日本銀行」って誰のための銀行なの?



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ABOUTこの記事をかいた人

菊池友子

宮崎県出身。元天文台職員。Thousand Ventures公認講師。 家族の保険事情から、ごく身近な所で多額の損をしてしまう事を痛感。 金融知識を通して女性の自立を応援するため、Thousand Venturesマネースクールで「お金の知識」を伝えている。