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【※閲覧注意※】世界トップランクの銀行の意外な実態をリサーチ!

皆さん、こんにちは!

OLでありながら、お金の守り方を伝えている菊池友子です。

前回、世界の銀行ランキングを紹介しました。

【日本も実はランクイン】銀行事情が丸裸!世界の銀行ランキング

なんとTOP5中4行が

中国の銀行という驚きの結果でした。

今回は、世界の銀行のトップクラスの銀行が一体どんな銀行なのか?についてご紹介していきます。

 

世界トップクラスの銀行って?

夏美
世界の銀行ランキング、やっぱり気になるのが中国の存在でした!
吉永所長
まずは、銀行を振り返っておきましょう
銀行ランキングTOP5

参照:The Banker Data Base

吉永所長
TOP5の内、4行ですからね。

中国の存在感は世界レベルでも大きいことが表れていましたね。

夏美
何度見ても圧倒されますね。

この4行は、日本でいうメガバンクのような存在なんでしょうか?

色々気になってきました!

吉永所長
それでは、今回はこの4行と中国の経済について紹介していきましょう。
夏美
よろしくお願いします!

世界に君臨!!中国の『4大銀行』

吉永所長

中国工商銀行(ランキング1位)、

中国建設銀行(ランキング2位)、

中国農業銀行(ランキング3位)、

中国銀行(ランキング5位)の4行は

中国4大銀行と言われています。

この4大銀行だけで中国全体の総資産の8割を占めています。

夏美
8割!?ほぼ占めてますね・・・
吉永所長
そうなんです!各行を紹介していきますね。
bank of china
吉永所長
まずは中国銀行です。

設立は1912年、4行の中では一番長い歴史を持ちます。

中華民国の時代には中央銀行として機能していました。

夏美
中央銀行!

銀行の中の銀行だったんですね。

吉永所長
その後、国の変遷とともに外貨と貿易専門の銀行に変わりました。

さらに、1994年金融制度改革により、国有の商業銀行に代わりました。

夏美
一般の方が利用できる銀行になったんですね。
中国工商銀行
吉永所長
次は中国工商銀行です。

設立は1984年。

もともとは国有鉱工業と商業企業への貸し出しを担当していました。

夏美
それで、名前が【工商】なんですね。わかりやすい!
吉永所長
中国銀行と同じく金融制度改革により、国有の商業銀行となっています
夏美
今では世界No1ですね!
吉永所長
次は1954年設立の中国建設銀行です。
夏美
はいはい!

さては建設資金の貸し出しをしていた銀行じゃないですか?

吉永所長
お!さすがです!

ただ、少し変わっていて、

政府のインフラなどへの建設資金を効率的に管理するため

に設立されました。

夏美
管理が目的にあったんですね!!
吉永所長
金融制度改革では政策金融分野が財務部と国家開発銀行に移管し、

商業金融に特化することになりました。

中国農業銀行
吉永所長
最後が中国農業銀行。

1952年設立です。

夏美
農業担当ですか?
吉永所長
はい!農業金融を担当し、

金融制度改革では農村向けの政策金融業務が中国農村発展銀行へ移されました。

1996年には農村信用合作社の監督管理機能も金融監督管理委員会に移行、

商業銀行として再出発しています。

夏美
では、現在は4行とも市民が使える銀行になっているんですね!
吉永所長
そういうことです。

銀行に潜む危険!不良債権の存在・・・

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夏美
世界でもトップクラスの資産を持っているから、

お金も安心して預けられそうですね。

吉永所長
それがそうとも言えないのです
夏美
え!?どういう事ですか?
吉永所長
一見安定しているように見える4大銀行ですが、

2016年には大幅なリストラがあったり、

増資の必要性を説かれる等

さまざまな問題が生じていました。

夏美
えぇ!?増資が必要とはお金がないってことですか?

こんなにあるのに?
吉永所長
その謎には銀行の特徴が大きく関わってきます。
夏美
銀行の特徴ですか?
吉永所長
そうです。

夏美さん、銀行はどうやって利益を上げているか知ってますか?

夏美
ん~いくつかありますが、

一番はお金を預かって、そのお金を別の人や会社に貸して、

その時の利子で利益を上げています。

吉永所長
そうです。

貸したお金がきちんと返済されれば金利も入りさらに資産は増えます。

一方、貸した会社が破産し返済ができなくなる場合はどうでしょう?

夏美
儲からないどころか貸したお金すらなくなってしまいますね!?
吉永所長
そうなんです!

不良債権と言われる回収困難なお金です。

不良債権は銀行自身で穴埋めしなければなりません・・・

夏美
銀行にお金が無くなったとしても、銀行にはお客様の預金の引き出しには応じてもらわないと困りますもんね。
吉永所長
その通りです!

つまり、返ってこなくなった資金=不良債権の穴埋めに、

総資産が使われます。

夏美
はっ!

ということは、総資産があっても

不良債権が総資産以上にあると危険ですね!!

吉永所長
その通り!

中国の4大銀行はまさにその状態です。

不良債権を抱えすぎていたんですね。

夏美
どれくらいあるんですか?
吉永所長
不良債権が総資産に占める割合で

2004年には20~30%あったといわれています。

世界平均が3%といわれるので、相当の金額であることがわかると思います。

夏美
約10倍!おそろしい・・・
吉永所長
そうです。

さすがに世界の目も厳しくなってきます。

不良債権で銀行自体が立ち行かなくなると、大変なことになります。

夏美
世界のTOP5に入るような銀行が潰れては、

世界経済の影響を考えるととんでもないですね

吉永所長
そうです。

そのため、常に注目、問題視され

指摘や政策がとられてきました

夏美
先ほど、言っていたリストラや増資も対策なんですね!
吉永所長
そして今年2017年になって、

ようやく改善の兆しが見えたといわれています。

夏美
良かった~
吉永所長
そうですね。

ただ、心配の兆候はまだ消えてはいません。

金融引き締め策が経済全体に行き届かず、

実態が伴っているのか疑わしいといわれています。

夏美
え~~!?
吉永所長
楽観視はできません。

ランキングからも見えるように中国経済の世界影響は今や多大です。

夏美
もちろん日本経済への影響も避けられないわけですね!!
吉永所長
そうですね・・・

動向を探るためのデータがランキングには詰まってますから、

ニュースと合わせてチェックして見てくださいね!

実は日本でも口座開設できる!?

夏美
ずっと思っていたんですが、

街中でこの銀行のマークを見た記憶があるんですよね・・・

吉永所長
よく気が付きましたね!

実はこの中国4大銀行は4行とも日本に支店があるんですよ。

夏美
やっぱり!!

日本にあるってことは、利用できるんですか?

吉永所長
はい、中国農業銀行は法人のみですが、

他の3行に関しては個人で口座開設でき、利用可能です。

夏美
海外の銀行の口座なんて考えたことないので、新しい発見です!
吉永所長
そうですね。

海外の銀行にすると、通貨が違う種類の口座が作れるので

海外旅行やビジネスで利用する際は大きな利点になりますよ。

夏美
ちがう通貨の種類の口座が作れるんですね!
吉永所長
ちなみに、中国銀行では円/米ドル/ユーロ/人民元建てを扱っています。

参照:中国銀行

夏美
すぐ身近に世界経済ってあるんですね!
吉永所長
そうです。

今回は中国経済でしたが、ぜひ他の国の銀行も見てみてください。

さらに世界が身近に感じられると思いますよ(^^)

夏美
ランキングからでも楽しいですが、

日本に支店がある銀行からでも楽しそうですね!

ありがとうございました♪

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ABOUTこの記事をかいた人

菊池友子

宮崎県出身。元天文台職員。Thousand Ventures公認講師。 家族の保険事情から、ごく身近な所で多額の損をしてしまう事を痛感。 金融知識を通して女性の自立を応援するため、Thousand Venturesマネースクールで「お金の知識」を伝えている。