banner-article-top

【貯金だけしてる人は要注意】お金を正しく増やす方法教えます!

このブログはFP事務所を舞台に、 3人のキャラクターがメインとなって、

お金や経済の知識を易しく解説します。

%e4%b8%89%e4%ba%ba

左✩吉永所長…真面目で腕利きのFP事務所所長

中☆涼子さん…最近金融を学び始めた新婚さん

右✩夏美ちゃん…新米FP。明るく元気でちょっと天然

シリーズを最初から読みたい方はコチラ

吉永所長
突然ですが、涼子さんは貯金をしていますか?
 

涼子さん
していますよ。独身の頃はすぐにお金を使ってしまう癖があったけど、結婚してからは将来のことも考えて、家族のために貯金するようにしています。

夏美
おお!涼子さん流石です!賢いですね。

吉永所長
う〜ん。でもそれって本当に賢いですか?

夏美
ん?吉永所長、それはどういうことでしょうか?

吉永所長
ここで問題なのは、どこに預金をしているのかということです。「私は幾つかの銀行にリスクを分散させて預金しているから大丈夫」ってどうして言えるんですか?

実は、日本の銀行に預金しているだけではお金は守れません。

という筆者も、実は日本の銀行に毎月10万円は預金していました。おかげで、自分で働いて稼いだお金のみで百万円を貯めることができました。

しかも、

複数の銀行に預金しているから大丈夫でしょう。ああ、自分は賢い節約家だ」

と高を括っていたのです。

しかし、それでは自分のお金を守ることはできません!そこで、今回は、

本当賢い人ってどうしているの?賢いって日本の銀行に預金することだけじゃない!
もっと賢く自分のお金を守るための基本的な考え方とポートフォリオを設計するという方法

をお伝えします。

 

なぜ日本の銀行のみに預金するのはリスクなのか

吉永所長
まず、なぜ日本の銀行に預金しているだけではリスクなのかというお話をしましょう。

夏美
お願いします!
吉永所長
そのためには、まず日本の経済状況を知る必要がありますね。夏美さん、日本は今、どういう社会か知っていますか?
夏美
う〜ん。日本の経済は、そういえば昨日円安とかニュースで言っていたような・・・
吉永所長
さすが、夏美さんですね。よく勉強しています。日本は今、超低金利円安時代と言われています。
涼子さん
超低金利?円安?
吉永所長
そう、まずは超低金利ということについてだけど・・・
涼子さん
ちょっと待ってください。そもそも金利とはなんですか?
吉永所長
あ、ごめんなさい。少し先走ってしまいましたね。

金利とは

お金を運用する際、お金を借りる際に考えられるものが「金利」というものです。正確には資金の借り手が貸し手に支払う料金でそれを年率に換算したものとなります。言い換えると、金利はお金の貸し借りの値段ともいえます。

例えば、涼子さんが誰かにお金を100万円貸したとします。仮に金利が2%だとしたら、涼子さんは102万円返してもらうことができます。つまり、2万円を利子として受け取ることができるということですね。これは借りる場合、運用する場合も同様のことが言え、私たちの生活や貯蓄、投資活動において密接に関係しているのです。

(参考 金利とは何か? / 金融・経済の基礎

では、金利についてわかったところで日本の金利を世界と比較してみましょう。

スクリーンショット 2017-03-15 12.29.40

(参考 政策金利一覧│FXを始めるなら外為どっとコム

世界との金利比較について詳しく知りたい方はこちらの記事も見てみてくださいね。

 

夏美
2015年くらいからダントツ!日本は世界と比較して見てみても低いと言えますね。

日本は超低金利円安時代へ突入している!

夏美
吉永所長、どうして日本は金利が低いんですか?
吉永所長
それは、ゼロ金利政策が関わっているよ。

超低金利とは

スクリーンショット 2017-03-15 12.23.53

日本では1990年以降、中小企業の倒産が相次ぎ、貸し付けたお金が回収できなくなった。その結果銀行が倒産しました。実際に大手の金融機関が倒産したほどで、その解決策として政府は「ゼロ金利政策」をとりました。これは、金利を低くして企業が銀行から融資をうけやすくし、銀行を立ち直らせようとしたものです。

(参考 超低金利政策:日本経済新聞

実際、バブル経済崩壊後でさえ、定期預金6%ほどあった金利ですが、

%ef%bc%92%e2%88%92%ef%bc%92

今はなんと0%近い数値

銀行名 普通預金の金利

三菱東京UFJ銀行

0.001%

三井住友銀行

0.001%

みずほ銀行

0.001%

ゆうちょ銀行

0.001%

ご自身の金融機関はこちらのサイトで調べるのが便利!(情報2017年3月15日現在)

涼子さん
なるほど。日本の銀行にお金を預けていてもお金は増えないっていうことですね!よくわかりました!
吉永所長
しかも、日本はこれからどんどん円安方向に動いている。円安については夏美ちゃんがよくわかっているよね?
夏美
はい、吉永所長!

円安とは

円の価値が安くなるということ。例えば、ドルに対して為替レート20円の円安になると1ドル=120円になったとする。これまで100ドルで買えたリンゴが120円を出さないと買えなくなるということですよね?

吉永所長
そう。しかもアベノミクスのインフレターゲットという政策によって円安は加速する見込みがあるんだ。

アベノミクスのインフレターゲットとは?

正式名称はインフレーション・ターゲティング(inflation targeting)。中長期的なインフレ率の目標値(あるいは目標幅)を数値として明示する、金融政策運営の枠組みのことをいう。

これは「中央銀行がインフレ目標を明示し、その達成を優先する金融政策」で、安倍政権はこのインフレターゲットを達成するために、「量的緩和(通貨供給量の拡大)」を日本銀行に要請した。

 

夏美
量的緩和とは、簡単に言うとお金をどんどん刷るんでしたよね。

index.iapp

 

吉永所長
そうだね。具体的には「2%のインフレ目標」を掲げ、そのために「無制限の量的緩和(通貨供給量の拡大)」を公約。夏実ちゃんの言うようにお金を流せば物価は上がる。インフレ2%というのは30年で物価が1.8倍になるということ。つまり、もしこの目標が達成されれば、30年後には約2倍の円を払わなければ物を買うことができないということだね。
夏美
逆に言うと日本円の価値は約半分に下がるということ。つまり、日本円で預金していても円の価値が下がればいくらお金を預けていても意味がないってことですね!
吉永所長
仮に円の価値が半分になったとしたら、今、千円預けていてもそれが将来五百円の価値になっているかもしれないということだね。円安について詳しく知りたい方はこちらを見てくださいね。
carousel_2014_pc_money_1

 

 

涼子さん
そ、それは困ります!わたし円しか持っていません!

そうなんです。涼子さんのように自分のお金を全て円で、しかも日本の銀行に預けているというのは、リスクが高いと言えます。それは日本が超低金利円安時代に突入したから。だからこそ、そのリスクから自分のお金を守る必要がありますよね。

涼子さん
お金の守り方、教えてください!

セミナー開催のお知らせ

banner-article-bottom

ABOUTこの記事をかいた人

阿部 詩音

「生きることにお金はつきもの!」をモットーに、生き方と働き方にまつわる「お金の知識」を分かりやすく解説している新米コラムニスト。 サービス業に従事している経験を活かし、ホスピタリティに満ちた分かりやすいコラムを得意とする。